Glosario de tarjetas de crédito

El reclamo que haces al banco por un cargo que no reconoces o con el que no estás de acuerdo. Tienes 90 días naturales desde la fecha de corte (o desde la compra) para presentarla.

Ejemplo: El banco tiene hasta 45 días para responderte (180 si la compra fue en el extranjero) y, mientras tanto, no puede reportar ese monto como vencido al Buró.

Leer la guía: Fraude y contracargos →

Relacionado: Contracargo, CONDUSEF, Días naturales y días hábiles. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 23

El programa de viajero frecuente de Aeroméxico (antes Club Premier). Sus puntos sirven sobre todo para vuelos de Aeroméxico.

Relacionado: Millas, Tarjeta de co-marca, Estatus.

Lo que cobra el banco cada año por tener la tarjeta, la uses o no. Casi siempre se anuncia sin IVA.

Ejemplo: Una anualidad de $1,000 + IVA te cuesta $1,160 al año.

Relacionado: Anualidad condonable, Comisión mensual, IVA.

Anualidad que el banco te perdona (te la condona, exenta o bonifica) si cumples una condición, casi siempre gastar cierto monto en un plazo.

Ejemplo: «Anualidad de $1,500 + IVA, exentable gastando $200,000 al año»: si llegas a ese gasto, no la pagas.

Relacionado: Anualidad, Comisión mensual.

Cuando te cambian sin costo a algo mejor: de clase Turista a Premier en un vuelo, o a una habitación o un auto de mayor categoría.

Relacionado: Estatus.

El banco central de México. Entre otras cosas, fija cómo se calcula el CAT y las reglas del pago mínimo de las tarjetas.

Relacionado: CAT, Pago mínimo. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, arts. 8 y 18 Bis 7

Una recompensa extra por sacar la tarjeta, casi siempre a cambio de gastar cierto monto en los primeros meses.

Relacionado: Referido, Cashback.

Empresa que guarda tu historial de créditos y pagos (una sociedad de información crediticia). Los bancos lo consultan para decidir si te aprueban. Puedes pedir gratis tu reporte cada 12 meses.

Leer la guía: Cómo funciona el Buró de Crédito y cómo subir tu score →

Relacionado: Círculo de Crédito, Score crediticio, Historial crediticio. Fuente: Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, art. 41

Cambiar tus puntos, millas o cashback por algo: vuelos, productos, descuentos o saldo para tu tarjeta. Según en qué los cambies, cada punto vale distinto.

Relacionado: Valor del punto, Puntos.

Dinero de regreso: la tarjeta te devuelve, en pesos, un porcentaje de lo que gastas.

Ejemplo: Con 2% de cashback, por cada $1,000 que gastas te regresan $20.

Leer la guía: Puntos, cashback o millas →

Relacionado: Tope de recompensas, Recompensa base, Puntos.

Costo Anual Total: un porcentaje que junta lo que cuesta la tarjeta al año si la usas a crédito (intereses, anualidad y comisiones). Es informativo y sirve para comparar: entre más bajo, más barata.

Ejemplo: Los bancos publican un CAT promedio y sin IVA. Si pagas el total cada mes no pagas intereses, así que en tu caso pesa más la anualidad.

Leer la guía: El CAT explicado →

Relacionado: Tasa de interés, Anualidad, IVA, Banxico. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 3, fr. VI

El tipo de negocio donde compras: súper, gasolina, restaurantes… El banco lo sabe por cómo está registrado el comercio, no por lo que compraste, y de eso depende cuánto te regresa.

Ejemplo: Si te cobran con la terminal de un agregador de pagos, tu compra puede contar como otra categoría y darte menos. Algunas tarjetas cambian sus categorías cada mes (rotativas).

Relacionado: Multiplicador, Recompensa base.

La otra sociedad de información crediticia de México, además de Buró de Crédito. También guarda tu historial y puedes pedirle gratis tu reporte cada 12 meses.

Leer la guía: Cómo funciona el Buró de Crédito y cómo subir tu score →

Relacionado: Buró de Crédito, Historial crediticio. Fuente: Ley para Regular las Sociedades de Información Crediticia, art. 41

La autoridad que supervisa a los bancos y a otras instituciones financieras en México.

Relacionado: CONDUSEF, Banxico.

Un cobro fijo cada mes por manejo de la cuenta. Algunas tarjetas «sin anualidad» lo cobran los meses en que gastas menos de cierto monto.

Ejemplo: Si una tarjeta cobra $186 + IVA cada mes que gastas menos de $3,500, al año pueden ser más de $2,500.

Relacionado: Anualidad, IVA.

Un cobro de una sola vez al contratar la tarjeta. Pocas tarjetas la cobran.

Relacionado: Anualidad, Comisión mensual.

Lo que te cobran si no cubres al menos el pago mínimo a más tardar en la fecha límite. Además, el atraso queda en tu historial crediticio.

Relacionado: Pago mínimo, Fecha límite de pago, Historial crediticio.

Un servicio de asistencia por teléfono o chat que te ayuda con reservaciones, boletos y otros encargos. Lo incluyen algunas tarjetas de nivel alto.

Relacionado: Nivel de la tarjeta.

La autoridad que atiende tus quejas contra bancos y otras instituciones financieras, y te orienta sin costo.

Relacionado: Aclaración, CNBV.

Cuando el banco te devuelve un cargo que reclamaste y se lo cobra al comercio.

Leer la guía: Fraude y contracargos →

Relacionado: Aclaración.

Así funciona una tarjeta de crédito: usas tu línea, pagas y lo que pagas vuelve a quedar disponible. Si dejas parte de la deuda para el mes siguiente («revolver» el saldo), pagas intereses por ella.

Relacionado: Línea de crédito, Tasa de interés.

El CVV es el código de 3 o 4 dígitos que te piden en las compras en línea. Cuando es dinámico, cambia cada cierto tiempo en la app, y si alguien lo copia ya no le sirve.

Relacionado: Tarjeta virtual.

Sábado, domingo o día festivo en que los bancos cierran, según el calendario de la CNBV. Si tu fecha límite de pago cae en uno, puedes pagar el día hábil siguiente sin cargos.

Leer la guía: Fecha de corte y fecha límite de pago →

Relacionado: Fecha límite de pago, Días naturales y días hábiles, CNBV. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 18 Bis 4

Los días naturales son todos los del calendario. Los hábiles son los días en que abren los bancos: de lunes a viernes, sin contar días festivos.

Convertir una compra o parte de lo que debes en mensualidades fijas. A diferencia de los meses sin intereses, aquí sí pagas intereses o una comisión.

Relacionado: Meses sin intereses, Tasa de interés.

Sacar dinero en efectivo con la tarjeta de crédito, por ejemplo en un cajero. Casi siempre cobra comisión y genera intereses desde ese momento, aunque luego pagues el total.

Relacionado: Tasa de interés, Línea de crédito.

Un cobro automático que autorizas para que se haga solo cada periodo: el pago de tu tarjeta desde tu cuenta de débito, o una suscripción (streaming, gimnasio, teléfono) a tu tarjeta.

Relacionado: Fecha límite de pago, Pago mínimo.

El resumen que te da el banco después de cada fecha de corte: tus compras, pagos, intereses y comisiones, y cuánto y hasta cuándo debes pagar.

Relacionado: Fecha de corte, Pago mínimo, Pago para no generar intereses.

Tu nivel en el programa de cliente frecuente de una aerolínea u hotel (Oro, Platino…). Da beneficios como abordar primero o mejores habitaciones. Algunas tarjetas te lo dan sin que tengas que ganártelo.

Relacionado: Ascenso, Aeroméxico Rewards.

El día en que termina tu periodo: el banco suma lo que compraste y pagaste en el mes y genera tu estado de cuenta.

Ejemplo: Lo que compras un día después del corte aparece hasta el siguiente estado de cuenta, así que tienes más tiempo para pagarlo.

Leer la guía: Fecha de corte y fecha límite de pago →

Relacionado: Fecha límite de pago, Estado de cuenta.

El último día para pagar lo de tu periodo. Suele caer unos 20 días después del corte y viene en tu estado de cuenta. Si cae en día inhábil, puedes pagar el siguiente día hábil.

Ejemplo: Si para ese día cubres el pago para no generar intereses, no te cobran intereses; si no cubres ni el mínimo, te cobran comisión por pago tardío.

Leer la guía: Fecha de corte y fecha límite de pago →

Relacionado: Fecha de corte, Pago para no generar intereses, Comisión por pago tardío. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 18 Bis 4

Alarga la garantía del fabricante de lo que compraste con la tarjeta, normalmente hasta un año más.

Relacionado: Protección de compras.

El registro de cómo has pagado tus créditos. Lo guardan Buró de Crédito y Círculo de Crédito, y los bancos lo revisan antes de aprobarte.

Leer la guía: Cómo funciona el Buró de Crédito y cómo subir tu score →

Relacionado: Buró de Crédito, Círculo de Crédito, Score crediticio.

Lo que el banco pide que ganes al mes para darte la tarjeta. Algunas tarjetas no piden comprobarlo.

Relacionado: Historial crediticio, Nivel de la tarjeta.

Intereses extra por no pagar al menos el mínimo a tiempo. Mientras tu deuda no esté vencida, solo se cobran sobre el pago mínimo que no cubriste.

Relacionado: Pago mínimo, Comisión por pago tardío, Fecha límite de pago. Fuente: Banco de México, Circular 34/2010 (Reglas de Tarjetas de Crédito), regla 3.11

Protege el dinero que tienes depositado en un banco, hasta 400,000 UDIS por persona y por banco (más de 3 millones de pesos). No aplica a una tarjeta de crédito: ahí es el banco el que te presta.

Relacionado: CNBV. Fuente: Ley de Protección al Ahorro Bancario, art. 11

Impuesto de 16% que pagas sobre la anualidad y las comisiones de la tarjeta. Los intereses también pagan IVA, pero solo sobre su parte real (descontando la inflación).

Ejemplo: Una anualidad de $1,000 + IVA te cuesta $1,160.

Relacionado: Anualidad, CAT. Fuente: Ley del IVA, arts. 1, 15 (fr. X, inciso b) y 18-A

Lo máximo que puedes deber en la tarjeta. Conforme pagas, vuelves a tener disponible lo que pagaste.

Leer la guía: Cómo subir tu línea de crédito →

Relacionado: Crédito revolvente, Tarjeta adicional.

El programa de puntos de American Express. Los puntos se cambian por compras, viajes o saldo, y se pueden pasar a otros programas, como los de aerolíneas.

Ejemplo: En las tarjetas Amex de este sitio ganas 1 punto por cada dólar que gastas, o sea, por cada $20 aproximadamente.

Relacionado: Puntos, Valor del punto, Canjear.

Un pago mensual opcional que algunas tarjetas ofrecen a cambio de más recompensas o beneficios. Solo conviene si lo extra que ganas es mayor que lo que pagas.

Ejemplo: Plata+ cuesta $99 al mes + IVA y sube el tope de cashback de $1,000 a $3,000 al mes.

Relacionado: Tope de recompensas, Cashback.

Pagar una compra en mensualidades iguales sin intereses. Cada mensualidad se suma a lo que debes pagar ese mes.

Ejemplo: Una compra de $6,000 a 6 meses sin intereses agrega $1,000 a tu pago en cada uno de los siguientes 6 meses.

Leer la guía: Meses sin intereses sin trampa →

Relacionado: Pago para no generar intereses, Diferir a meses.

Puntos del programa de viajero frecuente de una aerolínea. Sirven sobre todo para vuelos de esa aerolínea.

Leer la guía: Puntos, cashback o millas →

Relacionado: Puntos, Valor del punto, Tarjeta de co-marca.

Cuántas veces más puntos ganas en ciertas compras: «3x en restaurantes» es el triple de lo normal.

Ejemplo: Si normalmente ganas 1 punto por cada $20 y en restaurantes es 3x, ahí ganas 3 puntos por cada $20.

Relacionado: Recompensa base, Categoría de compra, Puntos.

La categoría de la tarjeta: Clásica, Oro, Platinum, Black o, en Mastercard, World Elite. Entre más alto el nivel, suele pedir más ingreso y traer más beneficios, como seguros o salas VIP.

Relacionado: Red de pago, Ingreso mínimo, Salas VIP.

Lo menos que puedes pagar en el periodo para no quedar atrasado. Si solo pagas eso, lo demás genera intereses y tardas mucho más en terminar de pagar.

Ejemplo: Tu estado de cuenta te dice cuánto tardarías en liquidar tu deuda pagando solo el mínimo. Si tienes meses sin intereses, también muestra el mínimo más esas mensualidades.

Leer la guía: Pago mínimo vs. pago para no generar intereses →

Relacionado: Pago para no generar intereses, Comisión por pago tardío, Banxico. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, arts. 18 Bis 4 y 18 Bis 7

Lo que debes pagar a más tardar en la fecha límite para que no te cobren intereses: lo que compraste en el periodo, la mensualidad de este mes de tus meses sin intereses y, si traes deuda de antes, ese saldo con sus intereses y comisiones. No incluye las mensualidades que todavía no tocan. Viene en tu estado de cuenta.

Leer la guía: Pago mínimo vs. pago para no generar intereses →

Relacionado: Pago mínimo, Fecha límite de pago, Meses sin intereses.

Pagar acercando la tarjeta o el celular a la terminal, sin insertarla.

Una membresía para entrar a salas VIP de aeropuertos en muchos países. Ojo: algunas tarjetas solo te dan la membresía y cada visita se cobra aparte; otras incluyen visitas sin costo.

Relacionado: Salas VIP.

Un seguro de la tarjeta que cubre lo que compraste con ella si te lo roban o se daña, por un tiempo después de la compra y hasta cierto monto. Cada tarjeta fija qué cubre.

Relacionado: Garantía extendida, Protección de precios.

Si poco después de comprar algo con la tarjeta lo encuentras más barato, te regresan la diferencia, con los plazos y topes que fija cada tarjeta.

Relacionado: Protección de compras.

Recompensa que juntas con tus compras y luego cambias por productos, viajes o saldo. Cada programa le da a su punto un valor distinto en pesos.

Ejemplo: Si ganas 1 punto por cada $20 y cada punto vale 10 centavos, ganas el equivalente a $5 por cada $1,000.

Leer la guía: Puntos, cashback o millas →

Relacionado: Valor del punto, Canjear, Multiplicador.

Los puntos del programa de lealtad de Volaris. Volaris no publica cuánto vale cada uno: depende de la tarifa del vuelo.

Relacionado: Millas, Valor del punto.

El programa de puntos de las tarjetas de crédito BBVA. Cuando BBVA anuncia «9% en puntos», habla de puntos, no de pesos: cada punto vale unos centavos, así que en dinero es mucho menos.

Ejemplo: 9% en puntos, con puntos de 10 centavos, equivale a cerca de 0.9%: unos $9 por cada $1,000.

Relacionado: Puntos, Valor del punto.

Los puntos del programa de lealtad de Viva Aerobus. Se usan sobre todo para vuelos de esa aerolínea.

Relacionado: Millas, Valor del punto.

Lo que te regresa la tarjeta en las compras que no tienen un porcentaje especial.

Ejemplo: Una tarjeta con 1% base y 2% en restaurantes te regresa $10 por cada $1,000 en el súper y $20 por cada $1,000 en restaurantes.

Relacionado: Multiplicador, Cashback, Categoría de compra.

Visa, Mastercard o American Express: la empresa por la que pasan tus pagos. Define dónde te aceptan la tarjeta y algunos beneficios, como el 2x1 en cine.

Leer la guía: Visa, Mastercard o American Express →

Relacionado: Nivel de la tarjeta.

Persona que invitas a sacar una tarjeta con tu enlace o código. Algunas tarjetas premian a quien invita, a quien llega invitado o a los dos.

Relacionado: Bono de bienvenida.

Cuando el banco te da una tarjeta nueva porque la perdiste, te la robaron o se dañó. Algunas tarjetas cobran por hacerlo.

Los puntos de Revolut. Se cambian en la app por viajes y otros beneficios, no por efectivo.

Relacionado: Puntos, Canjear.

Salas de espera en los aeropuertos con asientos cómodos, comida y bebidas. Algunas tarjetas incluyen accesos al año, con programas como Priority Pass o LoungeKey.

Relacionado: Priority Pass, Nivel de la tarjeta.

La suma de lo que debiste cada día del periodo, dividida entre el número de días. Sobre esa cifra se calculan los intereses si no pagas el total.

Ejemplo: Si debiste $10,000 durante 15 días y $4,000 los otros 15, tu saldo promedio diario es de $7,000.

Leer la guía: Cómo se calculan los intereses de tu tarjeta →

Relacionado: Tasa de interés, Pago para no generar intereses, Fecha de corte. Fuente: Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, art. 18 Bis 6

Un número que resume tu historial: entre más alto, más fácil que te aprueben un crédito.

Leer la guía: Cómo funciona el Buró de Crédito y cómo subir tu score →

Relacionado: Historial crediticio, Buró de Crédito.

Cubre el robo o los daños del auto que rentas si lo pagaste con la tarjeta. Suele aplicar solo en ciertos países.

Relacionado: Seguro de viaje.

Si el titular fallece, el seguro paga lo que se debía en la tarjeta, hasta cierto monto.

Relacionado: Titular.

Coberturas de la tarjeta para cuando viajas: gastos médicos en el extranjero, accidentes y equipaje perdido o demorado. Muchas aplican solo si pagaste el viaje con la tarjeta.

Relacionado: Seguro de auto rentado.

Una entidad financiera que capta ahorro y da créditos, con reglas distintas a las de un banco. Las supervisa la CNBV.

Relacionado: Sofom, CNBV, IPAB.

Una empresa financiera que da créditos y puede emitir tarjetas, pero no es un banco. Algunas están reguladas por la CNBV y otras no.

Relacionado: Sofipo, CNBV.

Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios: la transferencia con la que mandas dinero de una cuenta a otra, aunque sean de bancos distintos. Es la que usas para pagar tu tarjeta desde la app de otro banco.

Relacionado: Fecha límite de pago, Banxico.

Una tarjeta extra para otra persona que usa tu misma línea de crédito. Lo que gaste lo pagas tú, como titular.

Relacionado: Titular, Línea de crédito.

Tarjeta que hacen juntos un banco y una marca, como una aerolínea o una tienda. Da más recompensas o beneficios cuando le compras a esa marca.

Relacionado: Millas, Nivel de la tarjeta.

Tarjeta que debes pagar completa cada mes y que no tiene un límite de gasto fijo de antemano. Si no la pagas a tiempo, te cobra comisión por pago tardío e intereses altos.

Ejemplo: American Express cobra hasta 115.20% al año (sin IVA) sobre lo que no pagues a tiempo. Su CAT publicado es solo para sus planes de pagos diferidos, por eso aquí no le mostramos CAT.

Leer la guía: Tarjeta de servicio vs. tarjeta de crédito →

Relacionado: CAT, Fecha límite de pago, Comisión por pago tardío. Fuente: Carátulas de las tarjetas de servicio de American Express

Tarjeta respaldada con un depósito o ahorro tuyo que queda apartado. Sirve para empezar tu historial o repararlo.

Ejemplo: Dejas, por ejemplo, $10,000 en garantía y el banco te da una línea de crédito igual o menor a ese monto.

Leer la guía: Tarjeta garantizada →

Relacionado: Historial crediticio, Línea de crédito.

Una versión digital de tu tarjeta, con su propio número, que ves en la app. Sirve para comprar en línea sin exponer los datos de la tarjeta física.

Relacionado: CVV dinámico.

Lo que te cobra el banco al año, en porcentaje, por lo que dejas a deber después de la fecha límite de pago. Si pagas el total cada mes, no pagas intereses.

Ejemplo: Con una tasa de 60% al año, dejar a deber $10,000 durante un mes te cuesta unos $500 de intereses, más IVA.

Leer la guía: Cómo se calculan los intereses de tu tarjeta →

Relacionado: CAT, Pago para no generar intereses, Crédito revolvente.

Cuántos pesos cuesta un dólar (u otra moneda) en un día. Si una anualidad se cobra en dólares, lo que pagas en pesos cambia con el tipo de cambio.

El tipo de cambio del dólar que Banxico determina cada día hábil con cotizaciones del mercado y publica en el Diario Oficial. Es la referencia para convertir compras en dólares.

Relacionado: Tipo de cambio, Banxico.

La persona a cuyo nombre está la tarjeta. Responde por todo lo que se gaste con ella, también con las tarjetas adicionales.

Relacionado: Tarjeta adicional.

Lo máximo que te regresa la tarjeta en un periodo, casi siempre al mes. Lo que gastes arriba de ese tope ya no suma.

Ejemplo: Con 2% y un tope de $850 al mes, después de $42,500 en compras ya no ganas más ese mes.

Relacionado: Cashback, Membresía.

Persona que paga todo lo que gasta con su tarjeta a tiempo y nunca paga intereses.

Ejemplo: Si en el mes gastaste $8,000, pagas los $8,000 (más las mensualidades de tus meses sin intereses) antes de la fecha límite: no te cobran ni un peso de intereses.

Relacionado: Pago para no generar intereses, Fecha límite de pago, CAT.

Pasar a una tarjeta la deuda que tienes en otra, normalmente para pagarla con una tasa más baja o en pagos fijos.

Relacionado: Tasa de interés, Diferir a meses.

Una unidad de valor que publica Banxico y que sube con la inflación, para que los montos de la ley no pierdan valor con los años. Su valor en pesos cambia cada día.

Relacionado: Banxico, IPAB, Buró de Crédito.

El área de cada banco o institución financiera que recibe tus aclaraciones y quejas. Si no te resuelve, puedes acudir a la CONDUSEF.

Leer la guía: Fraude y contracargos →

Relacionado: Aclaración, CONDUSEF.

Cuánto vale en pesos cada punto o milla cuando lo cambias. Casi siempre son centavos, y depende de en qué lo uses.

Ejemplo: «1 punto por cada $20» con puntos de 10 centavos equivale a $5 por cada $1,000 que gastas (0.5%).

Relacionado: Puntos, Canjear, Millas.

Una persona de ejemplo que hace 4 viajes al año, dentro de México, y gasta cada mes $4,000 en vuelos, $3,000 en hoteles, $4,000 en restaurantes y $3,000 en compras en el extranjero. Cuenta las salas VIP y los seguros de viaje que da la tarjeta, y no vuela siempre con la misma aerolínea. Con ese gasto calculamos cuánto le deja cada tarjeta de viaje al año: recompensas, salas VIP, seguros y créditos, menos la anualidad.

Ejemplo: Es un punto de comparación, no tú: si viajas más o menos, o casi siempre con una aerolínea, tu resultado cambia. Ponlo con tus datos en la calculadora de viajes.

Relacionado: Salas VIP, Anualidad.