Cómo funciona el Buró de Crédito y cómo subir tu score

Cada vez que pides una tarjeta, un crédito de auto o hasta un plan de celular, la empresa revisa tu historial crediticio. Ahí ve si has pagado a tiempo. Entenderlo te ayuda a cuidarlo y a mejorarlo.

¿Qué es el Buró de Crédito?

En México hay dos sociedades de información crediticia: Buró de Crédito y Círculo de Crédito. Bancos, financieras y algunas tiendas les mandan cómo vas con tus créditos: cuánto debes, cuánto pagas y si te has atrasado. Con eso arman tu historial. Por ley, cada institución financiera debe reportar al menos a una de las dos.

Por ley, solo pueden compartir tu historial con una institución si tú la autorizaste, con tu firma en papel o por medios electrónicos. Por eso, al pedir una tarjeta, siempre firmas una autorización para que consulten tu historial.

¿Estar en el Buró de Crédito es malo?

No. Es el mito más común: tanto el Buró de Crédito como la CONDUSEF aclaran que no existe una “lista negra”. Ahí aparece todo el que ha tenido un crédito, pague bien o mal. Si pagas a tiempo, tu historial habla bien de ti y te abre la puerta a mejores créditos.

Lo que te perjudica son los atrasos. Y no tener historial también es un problema: el banco no sabe cómo pagas.

¿Cómo consulto mi Buró de Crédito gratis?

La ley te da derecho a pedir tu reporte de crédito especial: el documento que muestra tu historial completo. Esto es lo que debes saber:

• Es gratis cada 12 meses, si pides que te llegue por correo electrónico o lo recoges en la unidad especializada de la sociedad.
• La sociedad tiene 5 días hábiles para enviártelo o ponerlo a tu disposición.
• Cada sociedad debe tener una página de internet y un teléfono gratuito para pedirlo. Entra directo a burodecredito.com.mx y circulodecredito.com.mx.
• Pídelo en las dos: cada una arma su historial con lo que le reportan, y no todos reportan a ambas.

¿Qué es el score crediticio?

El score es un número que resume tu historial: entre más alto, mejor. Cada sociedad calcula el suyo con su propia escala:

• Mi Score de Buró de Crédito va de 356 a 848 puntos desde octubre de 2025 (antes iba de 413 a 754, así que si ves un número viejo, no lo compares con el nuevo). Cuesta $58, se compra junto con tu reporte y necesitas al menos 6 meses de historial.
• El Credit Score de Círculo de Crédito va de 300 a 850 puntos.

Cada banco, además, usa sus propios criterios. Por eso no hay un número que garantice que te aprueben.

¿Qué sube y qué baja tu score?

Lo que ayuda

• Pagar a tiempo, siempre. Es lo que más pesa. Domicilia tus pagos para no olvidarlos.
• Pagar el total o más del mínimo. Si solo pagas el mínimo, tu deuda casi no baja.
• Deber poco frente a tu línea. El Buró de Crédito recomienda no usar más del 30% de tu línea de crédito.
• Darle tiempo. Un historial largo y al corriente vale más que uno nuevo.

Lo que perjudica

• Atrasarte, aunque sea un mes.
• Deber mucho frente a lo que te prestaron.
• Pedir muchos créditos en poco tiempo: cada institución que consulta tu historial queda registrada, y esas consultas se borran a los 24 meses. Consultar tu propio reporte no cuenta.

Esos son los factores que el Buró de Crédito dice que pesan en su score.

Si ya tienes atrasos, lo primero es ponerte al corriente. Cuando pagas, la institución tiene 5 días hábiles para avisarle a la sociedad. Un pago no borra el pasado, pero cada mes que pagas bien suma.

¿Cuánto tiempo dura un atraso en el Buró?

La ley fija plazos para borrar la información de incumplimiento:

• Un atraso se borra 72 meses (6 años) después de que se registró el primer incumplimiento. Si tuviste varios periodos de atraso, cada uno cuenta desde su propio inicio.
• Si pagaste solo una parte o liquidaste con un convenio, el registro se borra 72 meses después del primer incumplimiento, con una clave que dice cómo terminó.
• Las deudas chicas se borran antes. Cuenta solo lo que debías de capital, en UDIS (en pesos, aproximado con la UDI de octubre de 2026):
  • Hasta 25 UDIS (unos $220): a los 12 meses.
  • De 25 a 500 UDIS (unos $4,400): a los 24 meses.
  • De 500 a 1,000 UDIS (unos $8,800): a los 48 meses.
• Las excepciones: si la deuda está en juicio, el borrado se pospone; y no se borran las deudas de 400,000 UDIS o más ni las de quien tiene una sentencia firme por un delito patrimonial relacionado con un crédito.

¿Qué hago si hay un error en mi reporte?

Si algo no es tuyo o está mal, puedes reclamarlo:

1. Presenta una reclamación en la unidad especializada de la sociedad: por escrito, correo, internet, teléfono o correo electrónico.
2. Di con claridad qué registro reclamas y, si los tienes, manda copias de tus comprobantes.
3. Guarda el número de control que te deben dar para seguir tu reclamación.

La sociedad le pasa tu reclamación a la institución que reportó el dato, y esa institución tiene 15 días naturales para responder. Si no responde, el registro se corrige a tu favor. Tienes derecho a hasta dos reclamaciones gratis al año en cada sociedad; en Buró de Crédito, las que haces en línea se resuelven en un máximo de 29 días naturales.

También puedes pedir la aclaración directo a la institución que reportó el dato. Si no te resuelven, la CONDUSEF atiende quejas contra instituciones financieras.

¿Y si no tienes historial?

Para empezar, necesitas un primer crédito que puedas pagar sin problema. Lee cómo elegir y usar tu primera tarjeta, o mira las tarjetas que no piden historial. Si te rechazan, una tarjeta garantizada es otra forma de empezar.

Preguntas frecuentes