En corto
- Si nunca has tenido crédito, empieza con una tarjeta sin anualidad que no pida historial.
- Úsala para gastos pequeños que ya tienes y paga el total cada mes. Así construyes historial sin pagar intereses.
- Si te la rechazan, una tarjeta garantizada o la tarjeta básica de un banco son buenas puertas de entrada.
Tu primera tarjeta no es para tener puntos ni salas VIP. Es para que exista un registro de que pagas bien: tu historial crediticio. Con ese registro, después es más fácil que te aprueben mejores tarjetas, un crédito de auto o una hipoteca.
Bien usada, además, es dinero prestado sin costo: si pagas el total cada mes, la CONDUSEF calcula que puedes financiarte unos 50 días sin pagar intereses, según el día en que compres.
¿Qué necesitas para pedir tu primera tarjeta?
Lo que piden las tarjetas de nuestro catálogo para empezar suele ser:
- Tener 18 años o más (algunos bancos piden 20).
- INE o pasaporte vigente. Las que se piden desde la app suelen validar tu identidad con una selfie.
- CURP o RFC, según la tarjeta.
- En algunas, comprobante de domicilio. Muchas de las que se piden por app no piden comprobante de ingresos.
Los bancos tradicionales casi siempre piden además comprobante de ingresos y, varios, historial en el Buró de Crédito. Los requisitos de cada tarjeta están en su ficha.
¿Cuál pedir si nunca has tenido crédito?
La CONDUSEF sugiere empezar con una tarjeta básica o de tienda departamental, elegir la de CAT más bajo que te den y pagar el total cada mes.
Estas tarjetas de nuestro catálogo dicen que no piden historial (ordenadas de menor a mayor CAT):
- Banregio Acceso Gold: anualidad $0, CAT 24.7%, en línea o en sucursal.
- Liverpool Just Me Visa: anualidad $0, CAT 40.8%, en línea o en sucursal.
- Vexi American Express: anualidad $0, CAT 71.4%, en línea.
- CrediBodega bradescard Visa: anualidad $900 + iva, CAT 71.5%, en línea o en sucursal.
- CrediBodega bradescard: anualidad $384 + iva, CAT 74.8%, en sucursal.
- BanCoppel Visa: anualidad $0, CAT 96.9%, en línea o en sucursal.
- Revolut Garantizada: anualidad $0, CAT 99.3%, 100% desde la app.
- RappiCard: anualidad $0, CAT 101.4%, 100% desde la app.
- DiDi Card: anualidad $0, CAT 133.9%, 100% desde la app.
- Nu Tarjeta de Crédito: anualidad $0, CAT 148.1%, en línea.
- Stori Mastercard: anualidad $0, CAT 186.2%, 100% desde la app.
- Stori Garantizada: anualidad $0, CAT 241%, 100% desde la app.
Suburbia Departamental, Mi Primera Tarjeta BBVA, Tarjeta Palacio, BBVA Start, Tarjeta de Crédito Mercado Pago, Tarjeta de crédito Ualá y Klar Mastercard también pueden darte una sin historial, aunque es más difícil o con una línea más baja.
Fíjate en que el CAT de estas tarjetas es alto. No importa si pagas el total cada mes, porque entonces no pagas intereses; sí importa mucho si un mes no te alcanza. Por eso, desde el principio, paga el total. Las ves todas juntas en tarjetas para tu primera tarjeta, o contesta 5 preguntas y te decimos cuáles te convienen.
¿Y si te la rechazan?
No te desanimes: un rechazo no es un mal registro. Tienes dos caminos: una tarjeta garantizada, en la que dejas un depósito como respaldo (por ejemplo, Klar, Liverpool, Banco INVEX, Banco INVEX, Stori, Hey Banco, Ualá, Falabella Soriana y Revolut México la ofrece si no te aprueba la normal), o la tarjeta básica de un banco, sin anualidad ni comisiones. Cómo funciona cada una, cuándo recuperas el depósito y qué revisar antes de volver a intentarlo está en tarjeta garantizada y en qué hacer si te rechazan la tarjeta.
Cómo usarla el primer año
- Pon uno o dos gastos fijos en la tarjeta, como tu plan de celular o una suscripción. Así la usas cada mes sin pensarlo.
- Paga el total antes de la fecha límite. Es el pago para no generar intereses de tu estado de cuenta. Si puedes, domicilia el pago desde tu cuenta de débito.
- Usa poco de tu línea. Tu primera línea suele ser baja; no la llenes. El Buró de Crédito recomienda no usar más del 30%: si tu línea es de $5,000, procura no deber más de $1,500.
- Revisa tu estado de cuenta cada mes para conocer tu fecha de corte, tu fecha límite y detectar cargos que no reconozcas.
- Consulta tu historial. La ley te da derecho a pedir gratis tu reporte de crédito especial cada 12 meses. Así se consulta.
Errores comunes con la primera tarjeta
- Pagar solo el mínimo. Lo que queda genera intereses, y con un CAT alto la deuda crece rápido. Haz la cuenta en el simulador.
- Sacar efectivo. La disposición de efectivo cobra comisión y genera intereses desde ese día.
- Llenar la tarjeta de compras a meses. Cada mensualidad se suma a lo que debes pagar ese mes.
- Pedir muchas tarjetas a la vez. Cada solicitud es un análisis nuevo de tu historial; mejor una, úsala bien y luego pide otra.
Nadie puede mandarte una tarjeta que no pediste
La ley dice que los bancos solo pueden entregar tarjetas de crédito nuevas si tú las solicitaste, y que deben revisar que puedas pagar antes de dártela. Si te llega una que no pediste, no la actives y repórtala con el banco.
¿Cuándo pedir una mejor tarjeta?
Cuando ya llevas un tiempo pagando a tiempo, puedes buscar una tarjeta con más beneficios o un CAT más bajo. Los bancos solo pueden subir tu línea a quien paga bien, y te lo deben ofrecer para que tú lo aceptes. Cuando llegue el momento, compara opciones en el comparador o revisa las tarjetas sin anualidad.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tarjeta más fácil de obtener?
Las que no piden historial ni comprobante de ingresos, y las tarjetas garantizadas, que respaldas con un depósito tuyo. Ninguna está garantizada: el banco siempre revisa si puedes pagar.
¿Una tarjeta adicional me sirve para tener historial?
No. Según la CONDUSEF, la tarjeta adicional cuenta para el historial del titular, no para el de quien la usa. Para tener tu propio historial necesitas un crédito a tu nombre.
¿Cuánto tiempo tarda en formarse mi historial?
Tu historial empieza con tu primer crédito y crece con cada pago. No hay un plazo fijo para que un banco te apruebe una mejor tarjeta: cuenta cuánto tiempo llevas y cómo has pagado.