En corto
- Un rechazo no es para siempre. Casi siempre es por falta de historial, atrasos, deudas altas o un ingreso menor al que pide la tarjeta.
- Pide gratis tu reporte en Buró de Crédito y en Círculo de Crédito, y reclama si hay errores.
- Después pide una más cercana a tu perfil, como una que no pida historial o una garantizada. No pidas en muchos bancos a la vez.
¿Por qué rechazan una solicitud de tarjeta?
El Buró de Crédito no aprueba ni rechaza nada: solo entrega tu historial a quien tú autorizas. Quien decide es el banco, con sus propias políticas. Según Buró de Crédito, además de tu historial, los bancos revisan tu ingreso actual, tu edad y tus compromisos de pago, como colegiaturas o dependientes económicos.
Las razones más comunes son:
- No tienes historial crediticio, o es muy corto.
- Tienes atrasos recientes o deudas sin pagar.
- Tus deudas son altas para tu ingreso.
- Ganas menos de lo que pide la tarjeta. Cada tarjeta tiene un ingreso mínimo.
- Hay datos que no coinciden en tu solicitud o errores en tu reporte.
- Pediste crédito en varios lugares en pocos días.
Si tu reporte no tiene errores, atrasos ni deudas muy altas, Buró de Crédito explica que es probable que ese banco busque clientes con otro perfil. En ese caso, busca otra tarjeta más cercana al tuyo.
Tu derecho a saber si fue por tu Buró
Si un banco te niega un crédito principalmente por lo que dice tu reporte de crédito, la ley lo obliga a avisarte y a darte los datos de la sociedad de información crediticia que lo emitió (Buró de Crédito o Círculo de Crédito). También puedes pedirle los datos que obtuvo de ese reporte para aclarar cualquier cosa.
Qué revisar, paso a paso
- Pide tu Reporte de Crédito Especial. Es gratis una vez cada 12 meses en Buró de Crédito y en Círculo de Crédito. Revisa los dos, porque el banco pudo consultar cualquiera.
- Busca errores: créditos que no reconoces, atrasos que no tuviste o saldos que ya pagaste.
- Si hay un error, presenta una reclamación ante la sociedad que emitió el reporte. Ella se la pasa al banco que reportó el dato y, si el banco no responde en 15 días naturales, el registro se corrige o se elimina como lo pediste.
- Si los datos son correctos, ponte al corriente. Tu historial se actualiza al menos una vez al mes, así que tus pagos al día se empiezan a ver pronto.
- Compara tu ingreso con el que pide la tarjeta que quieres.
Qué tarjeta pedir después
- Una que no pida historial. En nuestro catálogo, 11 tarjetas dicen que no lo piden: las ves en tarjetas para tu primera tarjeta.
- Una con menor ingreso mínimo. 70 tarjetas de nuestro catálogo piden $10,000 al mes o menos: ver tarjetas si ganas $10,000 o menos.
- Una tarjeta garantizada. Dejas un depósito y casi no piden requisitos. Te explicamos cómo funciona en tarjeta garantizada.
- La tarjeta básica de un banco. Por ley, los bancos que dan tarjetas de crédito a personas deben tener disponible, para quien califique, una tarjeta básica solo para compras, con una línea baja y sin anualidad ni comisiones. Pregunta por ella en tu banco, sobre todo si ahí recibes tu nómina.
Ninguna tarjeta tiene aprobación segura. Si no sabes cuál pedir, contesta 5 preguntas y te decimos cuáles se acercan más a tu perfil.
Lo que no conviene hacer
- Pedir tarjetas en muchos bancos a la vez. Según Buró de Crédito, solicitar crédito en varias instituciones al mismo tiempo baja tu puntuación.
- Inflar tu ingreso en la solicitud. Te pueden pedir comprobantes y un dato falso es motivo de rechazo.
- Volver a pedir sin cambiar nada. Primero corrige lo que puedas y deja pasar unos meses de pagos puntuales.
Preguntas frecuentes
¿Que me rechacen una tarjeta me afecta en Buró de Crédito?
En tu reporte aparece que ese banco consultó tu historial. Según Buró de Crédito, varias consultas de distintos otorgantes en poco tiempo pueden bajar tu puntuación; por eso conviene no pedir tarjetas en muchos lugares a la vez.